友邦的股价和香港的保险 你都要关心

蜗牛妹 财经美女蜗牛妹 2016-10-29

现在大新闻的频率真是让公号狗操碎了心,比如现在到能不能在香港刷银联卡买保险?

 

银联国际的公告是这样的:


 

意思就是说,以后要在香港买保险的话,只能买没有储蓄成分的消费型保险,有储蓄、分红性质的储蓄型保险毕竟是要记录在资本项目投资下的,不可以再走银联的通道了。

 

二级狗的第一反应:AIA下周一要挂了,QAQ...

 

吃瓜群众第一反应:赶紧深夜排队去香港刷银联买保单啊!

 

(我只想说昨晚刚折腾回内地参加朋友婚礼,结果周六白天就全搭在这事上了,现在下午两点零三分,衷心希望可以在盆友结婚前发出来推送,下面进入打鸡血分析阶段。)



 

首先,银联想针对谁?

 

去年811开始的人民币贬值潮,朋友圈中对此发言最多的为以下两类人:各大券商的首席经济学家对近期人民币汇率的点评,各大香港保险经纪在人民币汇率贬值后对美元保单的安利。

 

数字为证,根据香港保险业监理处的数据,2015年向内地访客发出的新造保单有245950份,保单保费为316.44亿,占2015年新造个人人寿业务总额的24.2%2016年一季度向内地访客发出的新造保单保费为132亿,占同期保费(385亿)的34.2%2016年上半年向内地访客发出的新造保单保费为301亿,占上半年新造保单保费(815亿)的36.9%

 

就是说今年上半年,大陆的同胞们在香港买的保单金额几乎已经达到去年全年的水平,真是又有钱又不低调啊。

 


从莎莎国际到友邦保险,论内地消费力在港股市场的Alpha转换。

 

香港也是友邦保险新业务价值最高的地区,占比达到39%;过去六年新业务价值平均年复合增长率达到18%,同期新加坡为15%,大陆、泰国均为14%,马来西亚、韩国为7%


 

不过新业务增速的加快爆发是从2015年四季度开始的。


 

相信大家也都猜到了原因:人民币贬值后,土豪们通过银联卡购买大额保单,实现资产美元化。如此滥用通道,银联当然需要进行管理啊。

 

第二,对广大人民群众有何影响?

 

一个晚上加早上的时间过去了:从保险经纪到保险股分析员,都还在等待政策的具体落实细节;还没有保险公司正式发表声明,所以也还没有任何保险股分析员把差不多可能已经写好的报告发出来。

 

已经了解到的情况是:带有储蓄、分红性质的保险很大机会之后都没有办法走银联的渠道。这当然会影响到还没买、但想买香港保险的吃瓜群众,但正常三口之家,如果真的有储蓄险的需求(具体险种我放第三点里讲),算上两边老人,六七口人一年就算是换汇额度怎么也有三十万美金,难道还不够你买保险么?

 

银联的声明,影响到的只有做大额储蓄险的土豪们。

 

这些想把资金弄出去、但又不知道海外投资什么的土豪,就比较喜欢买香港美元人寿保险,每年五万美金起存(总之不太适合钱少的滚雪球),复利算到100岁的话,少一点人寿成分的话,三十年复利年化7%(多人寿成分年化复利大概6.4%,给孩子买这么个保险,不就等于出去买了个美元理财么(父母的出发点肯定不是小孩万一有事我能拿多少钱对不对)。

 

而且高端客户还能把大额保单拿去私人银行做个保单融资,完美地解决了资金出境及资金流动性问题。

 

年初的时候,银联对境外刷卡单次不超过5000美金的规定,令得大额保单的付款方式变成了一张保单刷上N次卡;


新规定如果见招拆招呢,那只能土豪在内地银行多开点户,一次带个十张二十张卡的,每天去保险公司刷一次,一天刷不完那就刷上个一个星期(顺便为香港的零售行业做做贡献);


或者就干脆不走银联,用VisaMasterCard,比银联贵出来的手续费部分,问问保险公司愿不愿意帮付了呗;


或者亲自带着钱飞来香港缴费(每人每次出境最多带5000美元);


最后,如果以上解决方案都不能满足土豪的话,那土豪们就八仙过海,各显神通吧。

 

第三,不是卖保险的我来说说,如果想买保险,该买什么保险?

 

网上有句特别残酷的黑鸡汤中产阶级和无产阶级的差距只有一场病,所以没有被银联禁止的消费型保险中的医疗险是值得考虑的(博主是在今年四月份买的)。

 

医疗险是一个最简单粗暴保险方式,每年向保险公司交纳保费,如果生病住院,只需要自己垫付一定的医疗费(这部分一般公司的保费已经可以覆盖),多出来的医疗费用保险公司实报实销。价格主要看你想选择看病的地区(不包括美国的话便宜很多),所住病房的类型(四人间比单人房也便宜很多)。当时买完这个保险,感觉就算没结婚没小孩,以后就算生病住院也不怕钱的问题了。

 

再说人寿险,特别适合家里的经济支柱。因为受益人拿到这笔保费的时候,你可能已经不在了,但至少保单在经济上能给还在的家人一点补偿。(所以聪明的妹子,结婚时候可以要求老公买好人寿险,并且将你的名字放在保单受益人上)

 

还有一种险叫做重疾险,根据你的投保额度,每年存钱。算是以上两种保险的融合,没病时候算是储蓄,有病时候赔付(重疾对发病的各项要求指标比较高,你得真的病到厉害了去),如果肩负房贷的话可以看看,至少不会让你生了场大病,啥也没有。

 

以上比较多是针对正在工作的吃瓜群众,还在茁壮成长的小盆友们,多买的就是医疗保险和储蓄保险(存点上大学的钱),小孩身体都不差,很容易上保险,价格也便宜的。

 

但是给我们爸妈买保险就是一件很麻烦的事情了,因为超过65岁保险公司就不会接纳他们投保了;买储蓄险呢,存续的年限又不会很长;买寿险的话你说你是孝敬呢还是不孝呢?所以如果爸妈还没有保险,那就必须多给他们转发十大养生秘笈,督促他们多多锻炼身体,保持健康(比如让爹妈养只狗,每天带狗出去散步就不错)。


然后生孩子是没有任何保险的,所以男同胞们你们都要对还没生孩子的老婆好一点。

 

第四,友邦的股价怎么办?

 

好在这是个国际化公司,亚洲其他国家他们也是做生意的;香港市场的新保费占公司比重为39%,按上半年香港市场36%的比例都为内地访客贡献计算,内地土豪的新业务价值占对友邦比例约为14%

 

尽管银联未对消费型保单做出规定,但这一类的保费价值相对较小,不能支持香港地区业务的高增长;而由于储蓄型保险往往都是和消费型保险捆绑销售,因此很难在这个层面再将两者占比区分清楚,所以这对香港及友邦整体的影响,现在真的很难讲。万一这下子更激发了土豪的逆反心理,拼了命的来香港买保险呢。

 

如果你是友邦的投资者,想想公司的一大块主要收入来源,都是这么几十张卡天天刷、人肉快递带钱出境,加上去年下半年已经有了这么高的基数,你说你短期还坐得住么?

 

本人并非香港保险销售,对境外保险产品的描述仅为个人消费体验,并非宣传任何境外保险产品。


最重要的:支持国家对非法使用境外保险作为资产配置转移的行为表示支持。


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更新 10月31日 0:30