谋全局者谋一隅

张是之 张是之 2016-12-07

文 | 张是之

 

1


我父亲是一名煤矿工人,自打记事起,借钱就是生活的一部分。家里几乎没有过什么积蓄,遇到棘手的事情,就不得不借钱。这种情况一直持续到我读大学,才算结束。


人生如棋局局新,每个人一辈子都是在和自己下一盘棋。和对弈不同,输赢都是自己的。现在想来,父亲大人这盘棋下得不够从容,大多数时候都在疲于应对,很是被动。


你拿一张 A4纸,上面画一个30×30个表格,900个格子。一个人如果能活到75岁,那么他这一生就可以画在这一张纸上,每个格子代表一个月,假如你正好30岁上下,大概就是下面这个样子。


孩提之年,格子中的内容都是父母帮我们画的;年迈之时,恐怕格子里只能是一篇空白,留下的只有回忆。大部分人的生活,布衣百姓,娶妻生子,尽到自己的责任,然后终老一生。


掐头去尾,属于自己的那部分也就中间那几十年。尽量活出自己的精彩,你是如此,我也一样。


所以,怎么把这盘棋下好,是一个极大的智慧考验。有的人稀里糊涂就是一辈子,有的人稳扎稳打,步步为营,一点点实现自己的人生目标。


2


保险在我们人生棋盘上的作用,就是在你遇到大风大浪,遇到意外情况的时候,保证你的布局不会乱,保证你的棋盘不会翻,让你有足够的回旋余地,从容地去面对和处理。这就是我对保险作用的基本理解。


有了这个认识之后,我们要进一步追问,我们会遇到哪些大风大浪,或者哪些意外情况?毫无疑问,那就是疾病和死亡,意外事故带来的人身伤害也是其中之一。


不怕一万,就怕万一。万一遇到了意想不到的情况发生,疾病或意外压倒一个家庭的情况比比皆是。所以没下雨的时候先把房子修好,做坏的打算和好的准备,不至于屋漏偏逢连夜雨,使家庭陷入两难的困境,才能勇敢地告诉家人「咱摊上事儿了但不怕事」。


所以在我的保险配置中,主要防的就是两种突发情况。我和孩子妈妈买了意外险和重疾险,孩子出生一岁生日前也买了重疾险。都是商业保险。


BTW,通常保险公司是不卖儿童意外险的。知道为什么吗?我上篇文章《没有什么人性本善》,标题就是答案。


很多人也许想知道买的具体是什么,把握一个大原则,市场的一大好处,就是专业分工,干什么的就干什么的,尽量不要交叉。


比如我们要买保险,那就尽量只发挥保险的长处,保障作用,保护我们的棋盘给我们打把伞,而不要指望它会给你带来额外的理财效果。理财你就专门找理财的,既想得到保障又想赚点收益,并不会比专业分工的效果好。


意外和重疾,然后专注于保险功能本身,额外的其他理财功能能不要就不要,保额根据自己现阶段能够负担得起的数量来购买,几家大的保险公司的主推险种大概都差不太多。


另外,需要注意的一点,传统的商业保险公司的确是一个很赚钱的行业,业务员和各级经理都有提成,这不是什么秘密。但我希望大家都能够明白一个简单的道理,那就是别人赚钱,你该高兴,后面会单独写下这个问题。


但同时,随着互联网的普及,移动互联的覆盖进一步扩大,保险这个事情也已经开始发生变化,有一些不那么赚钱,甚至是以非营利为目的的机构也逐渐发展了起来,而且做的很好。


以前写过一篇关于利用「区块链」做保险的介绍,后面会再专门写一篇我和家人都参与的一个互助类型的保险组织,费用极低,刚刚做了几年,有读者肯定知道,暂时不做剧透。


3


还记得几年前北京的暴雨吗?有个司机在立交桥下被淹死在车内,估计事后很多人都买了把破窗锤。实不相瞒,我车里也有一把。但仔细想想,即使他当时有了那把锤子,但不会游泳,恐怕还是难逃一劫。


锤子好买,但游泳可不好学,单单是对水的恐惧就是很多人过不去的一关。要我说,学游泳比买锤子更重要。


买保险这事也是一样,很多人看到保费一年缴个几千块钱感觉很心疼,那是因为没有看到立竿见影的效果。但花几千快钱买个更炫的手机,一点都不含糊,买手机和买破窗锤都能够给你带来即刻的安慰和满足感。


人的意识有时候就是这么邪,所以理性的培养十分不易,逻辑的理性往往都是在和自己的本能做抗争。


谋全局者谋一隅,整个棋盘端稳了,你才能放心大胆地去实现自己的棋局。


如果你的车上也有一把和我一样的锤子,那你应该去学学游泳,更应该买一份保险。


没有买锤子?那就更应该买保险了。


早买早保障,早买早省钱。


上一篇:没有什么人性本善

上一篇的次条:匠心

以及:零基础无数学,你该怎样学好经济学?

题图:Breakfast in the Studio




此处是不是应该有个保险的广告?^_^


下面是我自己的广告,我写些「浅」的文章的同时,还在教一些「深」的经济学。


教的时候就有备课有讲义,之前在头条发过几次讲义,每次发都刷刷地掉粉,看来都不是真爱(囧的表情)。讲义都偏长,趣味性也一般,给读者造成负担和打扰,也确实不好。


后来有读者留言希望继续能看到讲义,所以这次我把讲义都放在了次条,和头条一起推送,并注明「讲义」,这样需要的读者可以在次条找到,不需要的读者也不会徒增烦扰。


另外,讲义是对张五常教授《经济解释》一书的全方面解读,对照书上的章节一章章讲的,并会指出部分不足和错误。我会坚持把它写完,并希望能够出版成册,如果有出版界的朋友看到了可以考虑一下下注了。


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更新 12月13日 8:15