陕西引金融“活水” 化解民企融资“痛点”

陕西日报 2019-01-07

陈女士是西安一家医疗器械销售企业的财会人员,因企业要在银行开立基本存款账户,她为此没少焦虑。因为来银行之前,单位的前辈告诉她,去银行开户肯定要排队,还要填写很多纸质单据,单据填完还需要递交辖区内人民银行审批,怎么也得花费一周时间。

不过,当陈女士真正走进银行网点,才发现这一切顾虑都是多余的。2018年11月16日下午,陈女士来到恒丰银行西安分行营业部。按照大堂经理的指引,她在网上完成了信息填写,并进行线上预约开户。该行工作人员审核完陈女士填写的信息后,立即将企业账户资料录入人民银行的电子化审批系统,当日就完成了线上审批。

如今,优化营商环境、支持民营企业发展已成为省内金融机构的共识。从提升企业开户效率到创新小微金融产品、从开展战略合作到搭建覆盖全省的金融服务网络,各金融机构充分发挥自身优势,为民营企业发展提供越来越多的金融支持。



释放科技金融活力

“真没想到,诚信纳税还可以换来真金白银。上百万元的贷款,通过手机银行几分钟就搞定了,真是太方便啦!”作为“小微快贷”的受益者,我省一家科技型中小企业的负责人对建行陕西省分行竖起了大拇指。

由于不少中小型民营企业缺乏土地、房产等银行需要的传统抵押物,同时自身财务制度也不太健全,这就导致这些企业很难符合银行传统的信用评价指标。而如今,随着越来越多的商业银行引入互联网、大数据等科技金融工具,民营企业融资难也有了新解法。

“‘小微快贷’除了整合我行内部各个部门的小微企业和企业主的数据外,还与外部的税务等公共信息对接起来,从而以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况,为小微企业融资有效增信。”建行陕西省分行相关业务负责人说,小微企业开户后,从申请贷款到完成审批均由企业通过线上完成,建行陕西省分行通过大数据分析完成审批,申贷时效达到了“秒级”,大幅提高了服务效率,降低了综合成本。据统计,截至目前,“小微快贷”共服务小微企业1万多家,累计贷款余额近40亿元。

在“工、农、中、建”等国有银行积极推出科技金融产品的同时,各家股份制商业银行也立足自身特色,在科技金融领域不断创新,从而更好地为小微企业发展注入金融活水。

据恒丰银行西安分行相关业务负责人介绍,该行近年来运用大数据分析和平台审批优势,推出了“恒信快贷”“电子订单贷”“电子供应贷”“年审贷”等一系列创新性小微金融产品,较好地满足了小微企业的融资需求。截至2018年10月末,该行民营企业信贷投放余额占表内投放余额的53.58%,超过了表内投放余额的一半。


畅通民企融资链条

“要是没有担保公司提供担保,我很难直接从银行贷到款。”咸阳市一家经营电子器材的企业负责人说。2018年10月,该企业因业务需要,向咸阳市融资担保股份有限公司申请了1笔1年期的100万元流动资金担保贷款,该笔贷款的具体合作银行为邮储银行咸阳市分行。咸阳市融资担保股份有限公司经调查评审后,向邮储银行咸阳市分行出具了100万元的担保函,并将年化担保费率降至1.5%。邮储银行咸阳市分行顺利给这家企业放了款。咸阳市融资担保股份有限公司随后将这笔业务再向省担保公司报备,省再担保公司对这笔业务进行再担保,以进一步分担风险。

作为连接小微企业与银行之间的重要纽带,融资担保机构在破解小微企业融资难方面起到了独特的作用。为此,我省以省再担保公司为龙头,以股权投资和再担保业务为纽带,积极搭建覆盖全省的政府性融资担保体系。咸阳市融资担保股份有限公司便是22家体系内成员单位之一。据统计,2018年以来,我省依托政府性融资担保体系内各担保机构,共为6000多户小微企业提供担保,担保总金额157亿元,有效提高了小微企业贷款获得率,降低了企业融资成本。

依托政府性融资担保体系,我省帮助基层的小微企业打通了融资链条。而国开行陕西省分行利用自身政策性银行和投贷联动试点的优势,帮助科技型中小企业破解了融资难题。

“科技型中小企业具有技术门槛较高、前期研发费用高、回报周期长、可担保资产少等特点,因此,要么很难从银行贷到款,要么很难获得理想的贷款额度。”西科控股相关业务负责人说,投贷联动可以发挥股权投资和债权投资各自优势,有效满足科技型中小企业在日常经营、技术研发、市场拓展等方面的资金需求。作为省内优秀的科创企业投资孵化机构,西科控股在2018年11月13日与国开行陕西省分行签订了投贷联动战略合作协议,以帮助西科控股下属企业解决融资问题。

据统计,自2017年以来,国开行陕西省分行共以投贷联动方式支持省内9家科创企业,累计贷款2.03亿元人民币、276万美元,这些企业涉及商业航天、建筑科技、光电子芯片、新材料等多个领域。


化解民企融资“痛点”

2018年是我省“营商环境提升年”。早在2018年年初,人行西安分行就联合相关金融监管部门制定了《陕西省降低企业获得信贷难度和成本行动方案》,以进一步优化信贷流程,合理压缩获得信贷时间,降低信贷综合成本,提高信贷服务便利度和企业申贷获得率。

在相关金融监管部门的引导和支持下,省内金融机构进一步加大对县域经济、特色产业等领域的支持力度,并采取多种措施降低民营小微企业融资成本。据国家统计局陕西调查总队发布的《2018年三季度陕西新设立小微企业发展情况报告》显示:长安银行2018年前三季度,小微企业平均贷款利率为6.14%,较年初降低0.58个百分点;招商银行西安分行平均贷款利率为5.07%,并给予优质小微企业基准贷款利率;泾阳县信用社对县域内重点发展行业,给予特别贷款利率。

与此同时,人行西安分行也积极发挥自身职能,更好地帮助小微企业破解融资难题。“2018年以来,人行西安分行落实4次定向降准政策,累计释放资金110亿元支持金融机构向小微企业贷款;同时,发放再贷款、再贴现143亿元,定向支持单户授信500万元以下的小微企业,以及单户授信3000万元以下的民营企业。”人行西安分行相关业务负责人说。此外,人行西安分行还积极推动隆基股份、东岭集团、尧柏水泥等重点民营企业通过银行间市场发债融资,通过开展应收账款专项融资行动累计支持民营企业、小微企业近千家。

据人行西安分行统计,截至2018年10月末,我省民营企业中微型企业人民币贷款(含贴现)同比增长21.3%,高于各项贷款增速7.7个百分点,微型企业贷款加权平均利率环比降低0.53个百分点。(记者 高振博)


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来源:陕西日报

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