以客户驱动为引领!湖州农信探索“数字化银行”新型生存模式


作者

中华合作时报记者  刘小萃  胡宏开


2月25日,“湖州农信数字化转型研讨会”在德清农商银行召开。浙江省农村信用社联合社发展规划处、嘉兴办事处、湖州办事处负责人出席会议并作重要讲话,德清农商银行董事长施贤军、长兴农商银行董事长吴明安先后分享数字化转型实践,来自嘉兴地区和湖州地区11家农商银行40多名高管参加了研讨,《中华合作时报·农村金融》主编刘小萃作为媒体代表在会上作交流发言。


↑浙江省农信联社发展规划处处长徐国兴出席研讨会并讲话。 


↑浙江省农信联社嘉兴办事处主任王月光在研讨会上交流并讲话。



↑浙江省农信联社湖州办事处主任徐鹏峰主持研讨会并讲话。


研讨会上,参会人员对以德清农商银行为代表的湖州农信实现数字化、智能化、体系化、模块化、流程化的转型目标,强化科技支撑与数据应用,探索“以客户驱动为引领”的数字化银行建设新模式给予了充分肯定,并就建设数字银行进行了广泛深入的探讨。


步入数字化时代,一切皆数据,万物皆互联,感知皆智慧,数字化成为银行业的新型生存模式


延续传统发展模式的农村商业银行,制约可持续发展、高质量发展的外部危机和内部问题已逐渐暴露,迫切需要转变观念、加快布局、抢占先机,全面推进数字化转型的探索与实践


近年来,在浙江省农村信用社联合社的支持指导下,围绕现代商业银行建设要求,湖州农信辖内德清农商银行积极推动数字化改革转型,围绕现代商业银行建设要求,以实现“数字化、智能化、体系化、模块化、流程化”的转型目标,强化科技支撑与数据应用,通过建立体系,为客户精准“画像”;管控保障,构建全面数字化管控体系;科技支撑,以数字化助推转型发展的实践,积极探索“以客户驱动为引领”的数字化银行建设新模式。


建立体系

为客户精准“画像”

湖州农信推动数字化改革转型,德清农商银行等行社先后建立大数据定量分析平台,利用大数据定量分析技术,整合客户信息等要素,形成客户画像,构建数字化标签体系。按照网格化管理要求,建立分层维护体系,实现客户的精准化、差异化管理


德清农商银行通过大数据定量分析平台,建立客户分层维护体系,提出“精准营销”的概念,打破了传统“粗放式、广撒网”的营销模式,通过综合营销平台推进精准营销活动的体系化、系统化。


2018年末,德清农商银行服务客户总量近70万,其中本地客户41.41万,占德清本地人口的95.86%。


↑德清农商银行董事长施贤军作数字化转型分享。


面向客户的数字化体系建设,不仅通过“精准营销”,提升了业务量,而且通过分析各服务渠道资源业务承载情况,为渠道资源的科学、合理、有效利用提供决策依据


德清农商银行以“方便客户、降低成本、提升效率”为原则,重构渠道功能定位和服务支撑体系,启动网点转型工程,以科技金融支撑下的智慧服务体验全面革新传统金融网点,以硬件升级带动服务提升,以智能网点优化客户体验,实现了渠道立体化、服务便捷化、配置最优化


同时,德清农商银行以数字化客户洞察驱动产品生命周期闭环管理


2018年,第一时间上线“浙里贷”线上平台,推出“公积快贷”“普惠e贷”“薪享e贷”“e秒贷”等产品;


创新“薪享贷”“轻松贷”“易贷通”等线上信贷产品,推广个人循环贷款网上放贷,实现30万元以下信用贷款随借随用,随用随还;


布局智能POS、二维码收单,推广ETC、社保卡、贷记卡,参与智慧菜场、智慧校园、智慧公交、智慧医疗等便民工程;


引入工商营业执照、社保、公积金代办,助力“最多跑一次”改革

 

截至2018年末,德清农商银行个人客户自助放贷占比达86.75%,较2015年提升86.44个百分点。


长兴农商银行在“社保、医疗、教育、交通”等民生领域推进数字化金融产品,先后推出智慧校园、智慧餐车、智慧水务以及民生云服务平台等。该行与浙医二院长兴院区于2018年创立全国首创的“信用医疗”模式,即患者持该行丰收社保卡即可“先就诊、后付费、离院再支付”,挂号、检查、配药“零结算”。


↑长兴农商银行董事长吴明安作数字化转型分享。


吴兴农商银行在数字化银行转型推进中,率先开通全市首家“社银联通”网点,签发了湖州市首张电子签章的不动产登记证明


管控保障

构建全面数字化管控体系

建设数字银行是银行未来发展方向,但管控风险是重要一环。为实现高质量发展,湖州农信打造数字化管控体系,为实现经营活动数字化管理,形成良性的有启动、有监测、有反馈的智能化管理系统。


德清农商银行基于指标体系,打造可视化大屏,全方位展示各渠道交易情况、核心客户变化情况、存贷款业务情况及指标任务推进情况


↑德清农商银行董事长施贤军介绍数字化转型对客户交易情况全掌握的优势。


该行还建立了小银行综合经营管理平台,开发上线100余个流程,实现统一流程处理、统一流程导航、流程分类查看、流程管理分析


同时,加快线下操作线上化迁移,加强管理的数据化应用,实现财务预算、大额采购、物资、供应商、合同等的系统管控,提升平台化管理、自动化处理和智能化分析能力。


为深化“规模质效并存”的理念,该行建立面向机构、面向客户经理、面向产品、面向客户的成本分摊机制。2017年实现FTP到机构一级的考核,2018年实现FTP到客户经理层面的考核,建立网点独立核算体系,实现价值贡献显性化,为战略发展目标和内部结构调整提供有效引导。


根据全面风险管理体系建设五年规划(2017-2021年),两年来,德清农商银行搭建了涵盖风险容忍管理系统、操作风险管理系统、反洗钱辅助系统、声誉风险管理系统、市场流动性风险管理系统、信用风险管理系统在内的基本体系框架,实现“事后管理”向“全流程管理”的转变。

 

南浔农商银行打造精细化数据报表平台,针对客户敏感性较低的通知存款、活期存款、消费贷款等存贷款产品进行了定价调整,实现定量掌控、精细管理。


科技支撑

以数字化助推转型发展

科技是数字化转型的重要依托,结合现代商业银行扁平化、流程化、精细化、专业化、智能化发展方向,湖州农信利用信息科技手段,推动系统开发和平台建设


↑出席数字化转型研讨会嘉宾观摩德清农商银行打造的智慧银行。


德清农商银行整合浙江省农村信用社联合社数据交换平台下发数据源、行内业务数据、外部数据资源,完善基础数据积累。于2018年启动数据仓库改造升级项目,通过数据仓库建设,利用元数据管理、数据血缘管理、数据标准化等数据管理工具及外部数据接入接口,把数据作为战略资产进行储备、管理,提升数据资产的有效性,夯实数据基础。同时,制定《数据治理规划方案》和《数据治理实施方案》,明确数据体系总体框架、数据管理组织框架和数据管理制度、标准框架等三个框架和65项具体任务蓝图,确保数据治理的有序推进。


2016年,德清农商银行引入数字化定量管理技术,开展定量管理体系建设,打造定量分析平台,开展三期大数据定量分析项目,推动数据挖掘应用的价值最大化,逐步实现自动化运行,并向智能化建设靠拢。


2017年2月,德清农商银行上线小银行综合经营管理平台,开发上线各项流程100余个,完成可视化大屏、督导体系、大数据平台、网点视图、PAD引流等36个系统的建设与优化,逐步实现了管理平台化,为信息共享、组织协调、系统联动、效能提升、科学决策提供了科技支撑。


安吉农商银行以OA系统工作流管理为依托,持续丰富和完善系统功能,通过不断探索和实践,全行的业务管理、事务管理和保障服务得到了持续优化和改进。


↑湖州农信辖内吴兴农商银行、南浔农商银行、安吉农商银行交流探讨。


↑嘉兴农信辖内禾城农商银行、嘉善农商银行、平湖农商银行、海宁农商银行、海盐农商银行、桐乡农商银行交流探讨。


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来源/中华合作时报·农村金融

主编/刘小萃  新媒体总监/李博  

编辑/胡宏开  制作/陈玮琇     

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