互联网券商们的套路呐~~

蜗牛妹的零花钱 财经美女蜗牛妹 2019-05-17

推特一发言,股市一片绿。

一边降仓位,一边算收益。

内心mmp,嫁妆钱啊,

你怎么就越来越少了呢!

 

于是只能开始从更小的流水开始抠起来,比如现在闲置在股票账户里的钱到底有没有利息呢?(想想去年因为没有投资标的,反而跑赢市场的科创板基金)真是不查不要紧,一查发现别有洞天吶。

 

因为香港银行系的券商炒股,佣金实在太高了,所以我之前就用富途,毕竟平台好使,佣金也低。


但是,熊市一查账:这么几年,无论闲置现金多少,一分钱利息都没收到过是怎么回事?蚊子虽小,也有肉呀!

 

翻开富途的招股书,原来我的蚊子肉,也为富途贡献了不少收入呢。2016年至2018年间,富途每年都会将客户的闲置资金做银行存款,赚取利息。

 

这是富途银行存款利息收入的明细。



 

客户越多,闲置资金越多,银行存款利息收入自然也就越多,比如2018年成功上市年,富途光收利息便赚了1.23亿港币,轻轻松松实现了一个小目标。而且如果我们看客户闲置资金利息收入的同比增速,过去两年都是远超佣金收入及总收入。

 

2016-2018年,银行利息收入占总收入比重不断增高,分别为4.63%、10.93%、15.26%。再次证明,蚊子肉也是肉哇!

 

这我就不明白了,他们是怎么做到拿走我的利息收入的呢?毕竟根据香港证监会《证券及期货条例》57 1I章节第6(2)条,只要客户不同意,证券账户里的资金产生的利息,券商是要给客户的。

 

找到开户时候富途的服务条款后,真相在此:在客户与富途证券均同意及法例容许之情况下,所有上述款项之利息将归富途证券所有。

 

一段245个字的服务条款,过去三年平均每个字为富途创收66.06万港元(这个数字还在继续攀升哦)。看的人没脾气,毕竟富途也是合理利用法规条例;就是如果开户时候向用户提示清楚相关条款,我心里会好受一丢丢吧~~

 

那么下面问题来了,用客户闲置资金收利息,是个例还是行业惯例呢?首先我们来看互联网券商始祖IB,他们的条款没有辣么霸道,明确表明会给客户支付利息:盈透应以其网站上载明的利率与条款向客户支付利息收入。

 

八过,如果港币现金不到7.8万港币的话,利息为零;就算超过7.8万港币,利息也只有0.253%。(虽然少,但是至少人家还意思给你一点嘛)

 

反正,人家港币孖展利率最低都要2.503%,客户存款那点利息开支,肯定能挣回来。

 

这里歪个楼,有盆友说在IB股票账户里存了钱,一直没买股票,有一天发现扣了几千块手续费。因为IB对资产及交易佣金有最低要求的,如果有同样情况的盆友,赶紧去查查账,这市场里禁不起手续费折腾啊。

 

再看传统券商,以海通国际举例,他们也是会给客户利息的,就是利率几乎可以忽略不计,年化0.001%。虽然客户应付资产多,但是一算一年也只要给出17万左右的利息,湿湿碎啦。

 

富途的应付客户资产比海通稍微少一点。


如果按照海通国际的利率计算,一年的利息支出也只有12.3万港币左右;按照IB最高的0.235%给客户,一年的利息支出便上升到2891万港币。

 

不管怎么算,都是低于现在他们存款利息收入的。因为汇集了大家的蚊子腿肉,所以富途在银行面前肯定议价能力比较好,存款利率粗略估算下,年化大约可以达到1%呢。

 

我理解互联网券商做生意不容易,现在各家佣金都这么低,人工、结算费用却一点都不能少,利息钱摊到每个用户身上可能也不多,还不如能被券商合理利用,集中精力办大事,做出业绩登录纳斯达克滴。

 

只能说,富途用户为平台贡献的利息收入,差不多就是为平台付出的隐形溢价吧,羊毛不从我们身上薅,平台怎么能养成呢~~只是,对券商平台最好的办法,不一定是对用户最佳。


当然我有问富途对此事有何评论,他们表示,利用客户闲置资金赚取利息并非富途一家,这部分钱并非法定属于客户的;如果客户希望最大化资金利用效率,可以通过现金宝购买货币基金享受收益;企业每个发展阶段都有每个发展阶段的商业选择,相信富途还是业内体验及费用最优的,一定会给产品反馈,优化后续用户体验。


官方解释完,客户感觉好像也没有那么丧了。看了下现金宝的港元货基年化利息,甚至比我算出来富途的存款利息都要高,这种波动市中收益失而复得的感觉,嗷嗷~~


八过,如果你是二级狗股东,问题就又来了:如果用户都去买货基了,要卖出多少货基,才能把少赚的利息收入补回来呢?



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