水滴C轮融资超10亿背后:生态矩阵连接B+C推动互联网保险升级

李瀛寰 李瀛寰 2019-06-13

在资本不断收紧的当下,水滴公司的融资显得格外独树一帜。

6月12日,在水滴保险商城与清华五道口金融学院未央网、《中国保险报》联合举办的水滴2019全球合作伙伴大会上,水滴公司创始人兼CEO沈鹏宣布,旗下拥有水滴保险商城、水滴互助、水滴筹等业务的水滴公司已完成超10亿元人民币的C轮融资。

水滴公司的本轮融资由博裕资本领投,腾讯、中金公司等知名投资机构跟投,泰合资本担任独家财务顾问。值得重视的是,这是水滴公司上半年获得的第二笔融资。今年3月27日,该公司宣布获得5亿元B轮融资。在不到三个月时间里,水滴获得的融资总额已经近16亿人民币,该融资额创下今年以来互联网健康险与健康保障领域融资的最高纪录。

融资用途明确,健康险和保障业务是重头戏

作为这次水滴C轮融资的领投方,博裕资本是中国最大的私募投资公司之一。博裕资本执行董事黄凯表示,此次对水滴的投资,正是看好水滴公司“事前保障+事后救助”的定位,进一步充实中国家庭的保障体系的潜力。水滴作为保险科技领域的中坚力量,通过科技创新,为保险服务进一步普惠化找到了突破口。我们相信水滴公司在保险科技领域的成长速度和潜力,以及在健康险市场展现出的领军者实力。

跟投方中金资本是中金公司唯一的私募股权投资基金业务平台,此次投资水滴的是中金资本旗下专注于高科技投资的中金硅谷基金!中金资本董事总经理、中金硅谷基金负责人高青表示,中金这次投资水滴公司,不仅仅是因为看到了保险科技赛道的优势,更是看中了沈鹏及水滴团队的长跑能力以及整个水滴公司在健康险领域展现出的强大生命力。

三个月之内,被投资称为“领军者”并连续获得两笔巨额融资的水滴公司对未来资金用途也有着明确规划,沈鹏表示:“今年,公司将大力发展水滴互助、水滴保险商城等健康险、健康保障业务,打造用户体验更好的健康险与健康保障服务模式。我们会把融到的资金重点用于健康险专业团队的建设以及人工智能在健康险业务的应用上。”

在当天的大会上,最引人瞩目的是水滴保全新升级为“水滴保险商城”,而且中国太平、中国人寿、中国平安、中国人保等几十家知名保险公司在发布会当天到场并首批入驻。刚刚在《都挺好》中爆红的著名表演艺术家倪大红同时也入职水滴保险商城,出任“水滴严选官”。

“都挺好”的倪大红与水滴保险商城的严选定位完全吻合,更在现场和网络上引发了刷屏效应。但更让人思考的是,资本收紧之时,水滴凭什么能得到这么多资方认可?水滴保为什么要升级?水滴公司到底能给互联网保险行业和用户带来哪些价值?

普惠C端用户:场景+流量撬动保险增量市场

“给60到80周岁的老年人提供一款保险产品,我们今年就算赔钱,也一定要死磕推出来。”今年3月,在水滴保联合安心保险推出国内首款投保年龄直达80周岁老年百万医疗险时,沈鹏如此说到。

这是一款专门面对61周岁-80周岁的老年群体,最长可续保至100岁并保障全面的医疗保险产品。在琳琅满目的保险市场上,这款产品非常罕见,水滴的这款产品填补了该年龄段人群全面医疗保险市场的空白,水滴保平台独家发售此产品。

其实,这正是水滴在保险市场上的真正付出,能对60岁以上的老人给出真心帮助,更何况“少儿门诊险”以及针对家庭用户的家庭综合险种。普惠保障意识早已深入水滴DNA。

更重要的是,水滴保险商城与水滴公司的事前保障补充模块水滴互助、社会责任模块水滴筹共同组成了完整的“事前保障+事后救助”保险保障体系。基于这一矩阵设计,当用户,在进入水滴体系的那一刻,用户对个人健康的风险意识、危机意识就已经被唤醒,所以,水滴平台用户上的保险意识要远高于其他互联网保险平台用户。水滴体系内的用户有着更强的保险消费诉求。

完善的矩阵体系带来了水滴在C端用户层面的场景体验,而这些场景体验也顺势带来了流量势能,水滴保险商城与微信、支付宝、抖音、知乎、小红书等社交平台合作达到了超强的获客能力。目前,整个水滴生态已有2.5亿的独立付费用户数,这些正是水滴保险业务的“护城河”,相信这也是投资人看好水滴的重要原因之一。

除了场景和流量能力,水滴保险商城的大数据能力也不容忽视。作为互联网保险平台,和传统保险公司比较,对大数据的采集、运用和分析,也是水滴保险业务的核心竞争力之一。从业务发展来看,一方面,水滴尽量与用户之间产生更多的互动;另一方面,通过内容教育和工具性的产品,可以收集到用户一些健康相关的信息,以及个人的消费数据。通过对这些数据进行分析,可以进一步精准判断用户对保险的需求是什么,这成为水滴保提供精准保险定制的依据。

真正为用户提供有价值的保险定制服务,普惠保障带来了水滴用户的不断激增,让水滴形成了在C端的“场景+流量”优势,还拓展了三四五线下沉市场和“上有老、下有小”的家庭用户群体。目前,水滴保险商城67%的用户来源于下沉市场,这个市场长期被大型传统保险公司忽略,而水滴以其保险科技能力与保险公司联合打造的高性价保险,满足了这部分用户的需求。

中国的下沉市场互联网用户超过7亿人,而且水滴的保险服务还重点覆盖了65岁以上的老年群体以及80、90后的年轻互联网人群,水滴公司合伙人、水滴保险商城总经理杨光表示:“这些都是传统保险公司不太重视的市场,但这些用户的真实需求非常巨大,一旦被满足,就意味着保险公司可以获得巨大的增量市场。”这也是水滴公司半年内获得两轮融资得到资方一致认可的根本原因。

B端价值夯实:推动保险业变革

发展两年之后,水滴保险业务此刻进行品牌升级其实更是推动自身和行业发展的一次顺势而为。

在这个流量为王的时代,水滴公司完全是靠自己独特的互联网保险业务走出了超越大平台的真正实力。水滴的保险业务虽然起步较晚,但发展速度惊人,目前已经进入中国互联网健康险平台第一梯队,与支付宝、微保并称为“流量三保”,在刚刚过去的5月份,单月新增年化签单保费已经突破5亿元。

腾讯公司旗下本有自己的微保业务,但腾讯仍然成为水滴公司的多轮领投方,也是水滴公司的C轮跟投方之一,这一举动非常耐人寻味。腾讯投资与并购部董事总经理余海洋表示,持续支持水滴有两方面的原因:一方面,水滴增速是最快的,且影响力不断提升,逐渐成为众多头部保险公司的分销渠道;另一方面,水滴不断进行人才升级,团队综合实力不断提升,看到了水滴未来的想象空间。

经过两年的高速成长,与水滴保险商城累计合作的保险公司已经超过60家,推出超过80款高性价比优质保险产品。

银保监会日前指出,互联网保险业务快速发展,第三方网络平台成为保费收入的重要渠道。目前共有155家保险公司和445家保险经纪代理公司经营互联网保险业务,销售产品共约1.5万个。互联网保险已经覆盖传统保险公司没有覆盖的市场,带来了保险供给侧改革重点发力的方向。水滴得到认可,除了有互联网保险本身的赛道优势之外,更重要的还在于水滴在行业势能之上累积了自己的爆发力。

水滴保险商城希望通过互联网平台在线卖相对高客单价的年金险、健康险等人身险,本质上不仅需要互联网运营能力,更需要平台经营者拥有非常强大的保险服务能力。自B轮融资之后,水滴就在不断拓展保险服务能力。C轮融资10亿+之后,水滴保险还将进一步提升人工智能在健康险业务的应用。

“互联网+保险”需要综合性人才,水滴在最近半年里不断高薪引进知名保险公司中高层管理者,同时公司也在加大力度培养。经过几年的蓄势,2019将是互联网保险行业的关键一年,能够同时具备互联网运营能力以及保险服务能力的互联网保险平台才能真正成为用户心目中更好的平台,给保险行业带来新的发展推力。

快速成长并得到包括腾讯在内的投资方以及60多家合作伙伴认可的水滴保险商城,已经成为行业引领者。

总结:水滴进入快速上升通道

水滴在用户层面的深耕,“场景+流量”矩阵生态带来的正是互联网保险在今天的真正价值,这无疑是对B端商家的重大利好。同时,升级为水滴保险商城并引入60多家合作伙伴之后,对水滴保险商城的C端的用户来说,也意味着保险服务全面提升。

一个优秀的平台,能给两端连接者都带来价值。如杨光在发布会现场所说,对用户来说,“商城”意味着可供选择的产品更多,同时能够为用户提供更全面的服务,体验全面升级。数据显示,90%的用户通过水滴保险商城完成个人首次在线投保,复购意愿高达73%,成为多数用户在购买保险上的第一选择。

纵观当下,像水滴保这样大而全、而且既能做销售又能提供服务,并做到数据风控的公司,在整个保险行业仍属少数。

以互联网保险保障矩阵连接B端和C端,一手掌握互联网流量优势,一手和保险合作伙伴建立深度合作,水滴保险商城其实已经找到了“互联网+保险”的最佳发展路径,这无疑是值得行业思考和学习的互联网保险发展样本。

 


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“李瀛寰”(ID:yinghuanlee)是2013年十佳自媒体、2014/15/16年度最有影响力自媒体,2015年微博十大科技观察大V、2017年度最具影响力TMT自媒体。


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