科技金融,给你带来什么机遇?

科技金融---一个信用机制的改变

金融是信用的行业,人与人之间关系是信用,你跟法庭中间的关系是信用,甚至婚姻关系背后的底层逻辑也是信用。

所以,人类社会的整个复杂社会关系、社会网络的形成,其实就是一个信用网络的构成。


昨天的文章,说到”蚂蚁金服”它是科技金融(Fintech)的典型代表。

它改变了信用机制。

昨天只分析了一点:1.蚂蚁金服缘起:“信用担保”。

到2004年底,阿里团队已意识到淘宝的巨大成功得益于支付宝对小微商家和个人的“信用赋能”,如果将同样逻辑外推到信用基础薄弱的整个电商体系,“支付宝”将成为中国小微电子商务的金融平台。

今天继续分析:

2 变身:第三方支付

2004年12月,“支付宝”从淘宝分出来,作为一个”独立第三方支付平台”由“浙江支付宝网络科技有限公司”运营。“第三方支付”的内在逻辑并不复杂,它实际上是一个虚拟的电子货币交易平台,通过对应的银行实现账户资金的转移支付。

以支付宝为例,它的用户资金存放在商业银行,银行进行“托管”,在整个清算系统中,商业银行为支付宝提供基础服务,而支付宝则是搭载在商业银行上支付应用。

看上去这个功能并不独特,所有银行都可以做。为什么单单是支付宝占据了这个市场?因为:

1).民间对互联网“电子支付”的需求已经非常旺盛,但是在实际中碰到很多瓶颈首先是资质问题

2).接着是成本问题,商户对接的消费者是随机的,可能使用任何一家银行,但由于历史原因,几大行中间的业务范畴相对泾渭分明,互不相通,而小微电商们无力承担一家家银行接入的成本。

但从传统金融机构(银行、银联)的角度来看,当时电子支付市场实在过于琐碎微小,整个电商市场不过百亿,大部分都是些几块,几十块的零碎业务,收益-成本太低,因而缺乏进入的动力。

2005年,“支付宝”推出“全额赔付制度”,开始有意识地强化自己的金融基因。

随即,在巩固淘宝系业务板块外,它迅速切入网游、网络订票等外部市场,截止2008年,支付宝全方位覆盖了水、电、煤,通信等公共事业缴费市场,注册用户数目达到1亿,超越了淘宝网的8000万用户。接着对于很多小微商家来说,除了信用担保与支付,短期融资压力才是最大痛点,提供资金周转的“卖家金融”也浮出水面…..

“支付宝”的逻辑从电商的“信用担保+支付服务”转向了互联网小微企业的“金融服务”—犹如一棵树的生长,在“基础支付功能”的树干上,形形色色的“金融”需求和供给像散开的枝叶蔓延伸展。

3.蚂蚁金服从“卖家金融”到“平台”

对于蚂蚁金服来说,2008年这次逻辑的转变是至关重要的:围绕着“互联网小微企业”+“金融服务”这两个关键词,“支付宝”重塑了整个业务体系。然后得益于中国移动和联通的强势垄断地位,进入3G时代后,中国在移动端的增长远远超过PC端的增长。

与PC时代相比,移动时代的最大特征是商业、消费、社交等人类行为的边界被打破,“场景”成为“流量”的基础。而“支付”是几乎所有服务场景必备的入口——支付宝从线上交易支付渠道的角色,很快演变成了各种应用场景的吸纳者。其纽带是各种商业和服务场景。

2013年,围绕着支付宝已经形成了一个复杂的商圈+社群的巨大平台,个人和商户的场景不断衍生,交互,并产生新的需求,引发新的供给,形成一个不断演化的生态。

金融生态的形成过程,就是信任机制的改变过程

我们在移动支付技术产生的活数据下,很容易取得了信任,这个不是一个小事,等于我们中间形成了一种共识的机制。而共识机制和信任这是非常非常难的事情。

移动支付是高速公路,所以支付其实是整个社会关系、整个社会网络的这么个基础设施,从现金到信用卡到移动支付,它进行了一个基础设施的升级。

每个人都可以把它当做一个数据源,在原来泥泞小路的基础设施以下,这些信息都没有,现在有了移动支付以后,它就像一个端口,把那个端口接到每个人的行为和生活场景之上。

移动支付它是用即时触达的方法形成了我们人类从一个时代走向下一个数据时代的端口,它就像通电一样。

移动支付即时触达这一点对整个社会对整个商业世界的改造无比重大,因为它形成了一个数据攫取的端口,使得我们获得了大数据、活数据。活数据,即时反应,形成闭环,支持决策。

现在活数据这个概念在金融行业里面,所有的金融企业都朝思暮想,要用这种活数据来改造自己的行业,使它能够服务更多人。

在活数据时代,信用将给我们带来什么机遇与风险?未来已来,但它只开了一扇,我们如何把这个风口给抓住?

请关注我们,对投资做出别具一格的分析,问个好前途!

往期文章


全球区块链早讯(6.22)

比特币会改变世界么?提示世界神秘的一角

为何落户政策一再放宽,背后是什么?

上帝给的机会,为什么不抓住?

作为平民百姓,你有哪些投资优势?

如何从一张图的信息,预见未来,找到机遇?

未来已来,科技金融将如何改变生活与财富?

想获取全球区块链每日早报,请关注以上二维码“全球区块链早讯”


    已同步到看一看

    发送中

    本站仅按申请收录文章,版权归原作者所有
    如若侵权,请联系本站删除
    觉得不错,分享给更多人看到
    全球区块链早讯 热门文章:

    全球区块链早讯(7.23)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(9.18)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(6.13)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(7.22)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(9.17)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(1.20)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(7.21)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(9.16)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(1.19)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯(5.21)    阅读/点赞 : 0/0

    全球区块链早讯 微信二维码

    全球区块链早讯 微信二维码