为什么说免费医疗不可取?

特约发布 张是之 2019-07-22

就医是人一生都会面对的事,无分国界。不少人仰慕发达国家免费医疗,大小病都不用花钱,全部由国家承担。

有人说,西方发达国家医疗免费,养孩子政府全包,没工作政府还发生活费。而中国福利基本为0,税收不是浪费在贪腐严重的基建上就是被官员三公消费干掉了。

发达国家医疗VS中国医疗,真相是如此吗?

其实发达国家医疗分两个体系:「公立与私立」。私立医疗由消费者自己买单,通过商业保险报销。公立医疗由政府买单,大多数发达国家公立医疗基本都是免费,只是基础服务,而且需要预约制,等上几个月也是常事。

「这位母亲在预约制度下,等了2年」。其实有一句话描述就很生动:免费的等死,收费的贵死。

美国不是免费,而是市场化,的确也存在看病难、看病贵的问题,不光是穷人,就是一般的中产家庭,面对重大疾病也同样面临困境,但这并不能轻易就得出结论是教育和医疗市场化带来的问题。

反观国内,即使是三甲医院,也基本实现提前一周预约就能看上医生。那,中国医疗体系有没有问题?

有,看大病贵。非市场化的医保资金是有限的。

在公立医院里,昂贵的自费药对于普通老百姓是沉重的负担,一病返贫现象和贫富差距仍然存在着。

《人间世2》中33岁的复旦大学阎宏微,被诊断为晚期三阴性乳腺癌,最凶险的那种。靶向药,几乎成了最后的救命稻草。她跑到香港买帕博西尼,一盒30000块,21粒,平均一粒1400块。

医保资金僧多粥少。真的大病时候,能治病的昂贵自费药,医保根本不能报销……

有一个著名的短板效应:木桶能盛水的多少,是由这个木桶中最短的木板决定的。

你风险最薄弱的一块,决定了你财富的水平。家庭的财富积累需要数十年,但是一场大病就能把家里拖垮。

在没有风控的情况下,你辛苦赚的钱,你小心谨慎所谓的投资收益,也会被轻而易举的吞没甚至“蒸发”掉。

只有亲身经历过才知道,大部分人的收入,根本无法承受一场大病带来的经济损失,不管是自己还是父母。

命是活生生的温热,需要冰冷冷的钱保驾护航。

从国内统计数据来看,欧美人均7张保单,香港人均4张保单,大陆是人均0.4张保单,能覆盖昂贵自费药的商业保险的参保率也并不高,大多数国人还难以自救。

值得深思的是,许多人拥有奇特侥幸心理,为万分之一的的赚钱概率而付费,比如彩票;却不愿意为一生72.19%概率患重疾的风险而转移付费,比如保险。

上个月,我认真罗列了自己现有的保障,我把医保、商保都重新整理了一遍,做了补充。2019年真的劝大家要做好家庭底层配置,不至于陷入最坏的情况。

不过很多人真正想要给家庭配置保险时,却发现到处都是陷阱。

交了五六万,却1分钱都不赔偿?

这是真实案例,网上还能找到法院判决书

小徐前两年被推销之下买了所谓能重疾寿险意外都包的全能保险。可是出事后竟然一分钱也没赔到。事情经过:小徐确诊了冠心病,他最终选了冠动脉介入手术,手术花费十几万,着手理赔时,却当头喝棒!

保险公司拒赔:“你做的冠动脉介入手术不属于赔付范围,如果当初选择开胸手术的话,我们是可以赔……”

他买的这份保险,某世界500强,只赔偿开胸手术!相比之下其他家保险公司都会赔偿此类高发疾病,不论手术是介入疗法还是开胸方式。

他终于请专业人士看自己的合同,还有几种高发的疾病都不包含在内:轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞,这几种加起来历史理赔率占到了30%~40%,竟然都不覆盖。这样的保单就像拿着烫手山芋,性价比极低。

除了这样的坑,绝大部分人的保险有问题。比如:

①亲戚朋友卖保险,碍于情面,买了一堆,表面看,覆盖面很齐全,但细细一看,要么保额不足,要么保额共用,真遇到事,完全扛不住;

②买保险稀里糊涂买成保险理财‍,给孩子买了教育金,结果发现,利率还不如银行定期,孩子生病也起不到任何作用;

③买了30多份保单,三口之家一年交保费60多万,实际上,如果有家人去世,保险赔付,仅为自己已交的保费。

如果你中了以上3个中的一项,那么你真的要好好考虑,一点点误差可能就白买了。

怎样才能避坑?

我曾花了2个月时间去研究各种保险,发现了其中被我忽略的两个真相:

1.年龄越大保费越高    

 (以市面上某产品举例)

2.生病时想要保险将被拒保

随着年龄增长,有些人因为血脂高、甲状腺结节、胃炎等一些看着不起眼的毛病真的会被拒之门外。

当时我找了不同的保险公司业务员,但很容易看出每个保险公司的业务员都是在推销说服我。

直到后来遇到第三方保险规划慧眼看保,给我和家人量身定制了保障方案,是基于家庭实际状况而不是能拿出多少钱。

(规划师帮我整理主流50多款产品对比,非常细致!


重要的是他们不为任何一家保险公司做广告。

为了避免粉丝朋友们再掉进保险的坑里,沟通过后原本需要699元的保障规划服务,我给大家争取了,领取这份免费福利限量50份

我们这个时代,最大的成本是信息成本。小到买保险,大到做投资,所有的决策都建立在搜集而来的信息上。有些人就是在利用人性,制造焦,而有些人就很正能量,教你如何用保险改变财务困境。

你应该信任为降低你决策成本的人,而不是嘴甜的人。

此外考虑不少朋友买了保险之后就丢在一旁,时间久了也忘了买的是啥,等到真正出事理赔时却慌了手脚。

为了解决这一困惑,大家额外享有终身保单托管服务,规划师会一张张讲解你买的保单值不值,为你做一个家庭保单夹,并随时协助你进行理赔:


2019年,做一份完整的保障规划,会促使你正视家庭的财务状况、自己的身体情况是对自己和家人负责,一直悬着的心也会慢慢放下来。




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