监管要求部分支付机构切断P2P结算业务!

P2P观察 2019-08-30

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来源 | 综合自南方都市报、财新网、移动支付网等


01

暂停合作


8月29日,据财新报道,近日,包括北京地区在内的相关监管部门约谈部分第三方支付公司,要求后者审慎开展或清退P2P支付结算业务,并提交相应的整改方案和清退时间表。


据南方都市报报道,有连连支付工作人员表示,“至少从今年初开始,第三方支付平台与P2P公司就已经开始陆续停止合作。而且,没有接入银行存管的平台,公司是一概不合作的。”


监管约谈消息一出,立刻在P2P投资人群中引发焦虑,担心平台清退问题。


对此,麻袋研究院高级研究员王诗强认为不必过度恐慌,“只要P2P网贷平台不出事,投资人的资金就能安全退出。


与此同时,有银行方面也收到相关通知,需“审慎为开展p2p网贷业务的互联网金融机构提供支付结算服务”。不少商业银行主动调整网贷存管业务,部分银行明确表示退出网贷资金存管业务,也有银行开始对网贷资金存管业务有所缩减。


例如,安徽新安银行日前就发布了《关于解除与部分P2P平台网贷资金存管协议的公告》;广东华兴银行此前表示,为进一步加强账户管理,引导广大客户合理安排和使用账户资源,将于6月21日起对部分网贷资金存管账户进行批量清理。


P2P网贷清退风波一直是行业关注的焦点,今年7月中旬,网传号称“网贷一哥”的陆金所宣布退出P2P市场。


但陆金所回应,网贷业务正常运营,存量产品与客户权益不受影响,陆金所P2P业务正积极响应和配合监管“三降”要求。此风波也可以看出P2P网贷行业强监管来临。


02

监管第三方支付


第三方支付公司缘何再次进入了P2P监管的视野中?


多位业内人士认为,还是跟P2P平台资金存管问题有关。据财新网报道,“监管要求在维持社会稳定的大前提下,一司一策,具体根据各家支付公司提交的方案执行,并且专门强调不能“一刀切”。


这给了P2P支付结算服务收紧留有一定余地;而被清退的机构,主要是涉嫌违规以及挪用备付金。


事实上,为了规避P2P平台资金池风险,监管早已要求平台将资金隔离起来,也就是大众耳熟能详的“银行存管”。


实际上,在监管全面要求银行存管之前,不少P2P平台采取的是将资金存管给第三方支付公司,以“蒙混过关”。


但2017年2月,网贷银行存管指引正式出台,监管已经认定,第三方支付机构不具备存管主体资格,但该指引并未禁止平台与第三方支付机构开展支付结算等通道业务合作。


根据南都记者从业内获悉的情况梳理,支付公司参与P2P资金托管主要存在有以下几种模式:


(1)第三方支付公司和银行联合存管,即支付公司帮平台在银行开设对公账户;


(2)支付公司嵌入到银行与平台的直接连接中,除公司总账外,还为每个借款人和出借人都设立个人虚拟账户;


(3)支付公司只承担充值、扣款、提现等通道功能。


相关人士告诉南都记者,市面上采用第二种存管模式的P2P平台不少,但是这种模式下,银行只能看到P2P平台的总账,虚拟子账户的资金来往等明细需靠支付公司或第三方技术公司每天更新,提供给银行对账,中间就可能存在风险。比如支付公司跟P2P平台之间勾结,资金流向并未如实通报给银行。


值得一提的是,对于支付机构收紧支付通道的相关约谈,不仅限于P2P行业。


2019年7月24日,中国支付清算协会发布“2019年上半年举报查处相关问题约谈八家会员单位负责人”的公告。公告中指出,八家相关支付机构在网络特约商户管理方面存在的入网审核不规范、未有效落实巡检义务、交易监测不到位等风险漏洞,且网络特约商户有挪用网络支付接口等问题。


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