壮丽70年·新疆农信丨为了天山南北的繁荣!新疆农村信用社倾力支持实体经济发展纪实

蔡靓 中华合作时报农村金融 2019-09-05

编者按


这是一片孕育发展希望的土地——
这个全国面积最大的省份,风光壮美、资源富饶,在“一带一路”倡议指引下,“丝绸之路经济带”核心区建设如火如荼。
这是一片洋溢和谐幸福的宝地——
这里居住的47个民族,互相尊重、互相帮助,“像石榴籽那样紧紧抱在一起”,幸福的笑容挂在各族人民脸上。
新中国成立70年来,尤其是党的十八大以来,新疆在“努力建设团结和谐、繁荣富裕、文明进步、安居乐业的中国特色社会主义新疆”上取得了巨大成就,社会经济实现了长足发展。
新疆社会经济的发展,离不开金融力量的推动。其中,一支持续改革创新的农村金融力量,正发挥着愈发重要的作用。
这支农金力量,就是新疆农村信用社。
他们秉承“以客户为中心、以深耕本地市场为基础”的经营理念,积极服务乡村振兴、支持民营小微企业、推动实体经济发展,与新疆发展同频共振,为新疆发展注入金融活水。
近日,《中华合作时报》记者深入新疆一线,行走在天山南北的乡村和城市,看到的是新疆农信社倾力支持“三农”、小微的积极作为,听到的是农牧民和小微企业家朴实的话语和由衷的感谢……


作   者:中华合作时报记者  蔡  靓

通讯员:舒继跃  刘大为  王  丹


柏油路两边,一排排白墙红顶新砖房;农家院里,牛羊成群、瓜果飘香。


这里是新疆伊宁县上吐鲁番于孜村。


古尔邦节刚过,村民尼合买提·马合木提的心情很好。“最近牛市行情好,山上的四头牛能卖个好价格。”“牛经纪人”尼合买提告诉《中华合作时报》记者,三年前,从伊宁农商银行申请到两万五千元的扶贫贷款后,他的“牛队伍”从两头扩充到六头,“牛生意”快速运转起来,家里的年收入也从几千元增长到两万多元。


“亚克西(好)!亚克西(好)!”谈起农商银行的扶贫贷款和金融服务,尼合买提连连说道,“全额贴息、手续简单、周转方便!多亏了农商银行的贷款,我们家才能脱了贫。”


越是细微处,越是见初心。


在天山南北,像尼合买提一样在农信社、农商银行帮助下脱贫致富的农牧民还有很多。这背后,是新疆农村信用社支持“三农”、服务小微的责任担当和不懈努力。


新疆维吾尔自治区农村信用社联合社党委书记、理事长李文祖在接受《中华合作时报》记者采访时指出:“新疆农村信用社坚持稳中求进工作总基调,确立了‘以客户为中心、以深耕本地市场为基础’的经营理念,‘以份额论地位、以风险论成败、以质量论高低、以效益论英雄’的考核理念,构建了由自治区联社、天山农商银行、地州市所在行社、各县市行社组成的四个层级于一体的‘四位一体’营销服务体系,‘做深、做透、做优本地市场’为目标,担当起了‘新疆金融主力军、贯彻落实乡村振兴战略的排头兵、金融精准扶贫的主办银行、县域经济金融稳定的压舱石’的责任。”


一系列数据,彰显着新疆农信社积极服务乡村振兴、支持民营小微企业、推动实体经济发展的丰厚成果:


截至8月31日,新疆农村信用社各项存款余额3543.45亿元,突破3500亿元大关,同比增加281.46亿元,增幅8.63%;各项贷款余额3085.06亿元,突破3000亿元大关,同比增加347.9亿元,增幅12.71%。存贷款余额双创新高,贷款余额及增量均位居新疆金融同业首位。


其中,涉农贷款余额超过1600亿元,小微企业贷款余额超过1000亿元,承担了全疆92.31%的扶贫小额信用贷款发放任务,有力地推动了当地经济发展。


↑图为喀什农商银行客户经理深入田间为桃农解决销售问题。


创新金融服务  激发农户活力

“只要讲信用,就能从信用社贷上款。有了信用社的贷款,我家的水果批发生意越来越红火了!


正午时分,阳光炙热起来。


伊宁农商银行位于盖买村村委会的“普惠金融驿站”里,党的十九大代表、盖买村党支部书记李元敏抹了一把额头的汗珠,热情地向记者介绍:“农商银行的驿站已经营业了两年了,取款、贷款、缴费,这里啥都有!”


普惠金融驿站,是伊宁农商银行在助农服务点的基础上,增加了“农贷通”网上贷款的各项功能操作,以及贷款代受理、资料收集等金融服务;同时增加了电话费、电费、社保费缴纳,民政救助资金发放,交通罚没款缴纳,以及代购火车票等各项便民功能的“升级版”金融便民中心。


新疆第一家普惠金融驿站,就诞生于伊宁县。


“平均每天能帮村民办理80多笔业务,真是把‘银行’开到了村里来、把各项金融服务送到了家门口。”对村里的普惠金融驿站李元敏赞不绝口。


↑图为村民在伊宁农商银行的普惠金融驿站办理业务。


同样对伊宁农商银行金融服务赞不绝口的,还有阔旦塔木村的叶克亚·买买提大叔。


“我可是信用社(农商银行)的老客户了,33年啦!只要讲信用,就能从信用社贷上款。有了信用社(农商银行)的贷款,我家的水果批发生意越来越红火了!”经营着一家水果批发店的叶克亚大叔说,自从1986年从当时的伊宁县农村信用社领到第一笔贷款起,他就成了农信社的忠实客户。


“老客户”叶克亚大叔见证了伊宁县农信社改制农商银行的华丽转身,见证了农商银行金融产品服务的不断升级,也见证了农商银行为农户带来的发展活力。


“现在用手机就能支取‘农贷通’贷款,随用随贷、随还。马上就到收购苹果的旺季了,这10万元贷款正好用得上。”健谈的叶克亚大叔补充道,“农商银行不仅对我服务好,对全村农户的服务都好。贷款对大家致富的帮助特别大,我们的生活越过越好了。”


伊宁农商银行党委书记、董事长曹刚介绍,以普惠金融驿站为代表的金融服务创新,和以“农贷通”为代表的金融产品创新,是该行服务广大农牧民的有力抓手,目前,该行农户贷款覆盖率超过87%。21家普惠金融驿站和246家助农服务点成了农牧民身边的“好邻居”,上半年助农业务累计交易68万笔,交易金额19.43亿元,业务总量长期居全疆第一。


同时,该行根据当地农户差异化贷款需求,创新推出的“富民农贷”“创业农贷”“精品农贷”“公司+农户”“合作社+农户”“风范之星”“融惠农贷”“融兴牧贷”等信贷产品,针对性地满足了农户各类贷款需求。


伊宁农商银行的创新举措,是新疆农村信用社不断提升服务农牧民水平的典型样本。


据悉,新疆农村信用社推进信用工程建设、创新金融产品服务,健全适合农业农村特点的农村金融服务体系,把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,依托农贷通、信e贷、循环贷、信用共同体贷款等产品和服务,更好地满足了乡村振兴进程中农牧民的多样化金融需求。


截至2019年6月末,新疆农村信用社农户贷款余额为925.55亿元,农户贷款增量占各项贷款增量的92.06%,增速高于各项贷款增速14.97个百分点,大大激发了农牧民脱贫致富、干事创业的活力。


聚焦农业产业  注入振兴动力

“农商银行服务农业是最专业的,人员专业、对农业了解、对政策熟悉。我们有信心把这个产业做大做强,带动农场的老乡们一起增收致富!


阿克苏地区,全国最大的棉花主产区。


“农二代”李艳和丈夫管理的金田农场,是这里远近闻名的棉花种植基地,农场旗下还有一家轧花厂,覆盖了棉花种植、加工、销售的产业链。


“都知道农业不好干,投入大、产出慢。接手父辈创建的农场时,我们却没有任何犹豫。”李艳告诉记者,“没犹豫”是因为“有信心”,“我们有信心把这个产业做大做强,带动农场的老乡们一起增收致富!”


信心主要来源于两个方面:“我们种植、收购和加工的长绒棉,是世界上品质最好的,市场有保障;阿克苏农商银行服务农业是最专业的,人员专业、对农业了解、对政策熟悉,资金也有保障。”


据了解,阿克苏农商银行针对棉花种植、收购、加工企业创新开展土地经营权抵押、存货质押、仓单质押等灵活多样的融资担保方式,解决企业融资难问题,金田农场正是受益企业之一。


在阿克苏农商银行贷款的支持下,如今,金田农场已经发展成为拥有两万亩土地、一家轧花厂、350多位职工、年产值近两亿的现代化“超级农场”。


有“塞外江南”之称的阿克苏,不仅盛产棉花,还是苹果、香梨、红枣等水果的主要产地。


阿克苏农商银行针对林果业创新推出的果品保鲜库库贷挂钩贷款、果品存货质押贷款等融资新模式,解决了大部分果品收购、保鲜、加工企业没有合格抵押物的问题,给种植户、保鲜仓储企业、果品经销商也带来了发展的信心。


“有了农商银行的配套资金,我们才能为果商提供全方位的服务。”在拥有容量达5.5万吨的冷库的阿克苏联佳果业,公司合伙人之一钱勇福告诉记者。


“配套资金”即为果品保鲜库库贷挂钩贷款,由保鲜仓储企业为合作多年的果品经销商提供融资担保,果品经销商则以租用的保鲜库中的果品作为反担保、质押给保鲜仓储企业,阿克苏农商银行为果品经销商提供保鲜库中果品价值30%左右的贷款。


“资金充足,我们才有底气多收购果品。你看,早熟香梨已经入库了。”在联佳果业的一间冷库门口,一位果品经销商喜上眉梢。


↑图为阿克苏农商银行工作人员回访农业龙头企业客户。


阿克苏农商银行党委书记、董事长王雨默介绍,该行把握乡村振兴战略的科学内涵,通过加大对农业产业化龙头企业贷款投放力度,加大对农业基础设施、新型农业经营主体发展、农业生产性服务业等领域的支持力度,大力支持大型农产品批发市场、冷链物流设施建设和优质农产品仓储流通企业等有力举措,以金融力量推动农业产业化发展,助力推进当地乡村振兴进程。


截至2019年7月末,该行各项贷款余额116.94亿元,涉农贷款余额81.93亿元,占比70.06%,较年初增加10.51亿元。


乡村振兴,产业振兴是关键。


新疆农村信用社为推进农业产业化发展、转型升级做出了创新探索,为乡村振兴注入了金融活水。


在提升农业产业链金融服务方面,加大了对土地流转、规模种植、农机购置、收购加工、流转销售等全产业链的信贷支持和金融服务。以棉花产业为例,2018年,新疆农村信用社累计投放棉花产业链贷款76.4亿元,较上年同期增加49亿元;截至2019年6月末,棉花产业链贷款余额25亿元,较上年同期增加19.5亿元。


在帮助培育新型农业主体方面,推出了“农户+家庭农场+信用社”“农户+合作社+信用社” “农户+公司+信用社”等模式,引导农户、农民专业合作社和龙头企业形成利益共享、风险共担的信用共同体。


此外,他们还探索推广“订单农业+保险+期货(权)”“农业龙头企业+”等信贷融资模式,助力农业产业结构调整和农业提质增效。


助力民营企业  撬动发展潜力

“在我们企业发展的‘生死关头’,是农商银行的贷款救了急,帮我们渡过了最大的难关。


为帮助民营中小企业走出融资困境、撬动其发展潜力,新疆农村信用社针对行业痛点、把准市场脉搏,做出了积极努力。


“在我们企业发展的‘生死关头’,是农商银行的贷款救了急。”回忆起当时的情景,乌鲁木齐市志华建材化工厂负责人依然觉得惊心动魄。“当时,我们遇到了回款难题,眼看公司的资金链就要断了,农商银行很快批下来一笔400万元的贷款,帮我们渡过了最大的难关。”


贷款“及时雨”到了,企业转危为安,生产线也顺利实现了环保化升级。“这么多家银行,我们只和农商银行合作,就是因为这份情谊。”志华建材负责人感慨道。


“对一些长期合作的、经营状况良好的民营企业,为了解决其短期内出现的资金困难,我行采用‘一企一策、一事一议’共商化解方案,确保‘不抽贷、不压贷、不断贷’,与企业同舟共济、共渡难关。”天山农商银行一位工作人员告诉记者。


↑图为天山农商银行工作人员回访小微企业客户。


天山农商银行党委书记杨世方介绍,该行从增加信贷投入、拓宽融资渠道、降低融资成本等方面入手,为民营企业提供“一揽子金融服务”,努力解决民营企业“融资难、融资贵”问题。


例如,为有效提升民营小微金融服务效率,该行通过下发审批权、建立双签、会签制度等方式简化信贷审批流程,对小微企业贷款实行“快查、快审、快放”,高效快捷地满足小微企业“短、频、急”的融资需求。


切实降低民营小微企业融资成本,该行结合小微企业信用等级、贷款期限、贷款额度、担保方式、行业及产业政策、经营状况等各类因素,对小微贷款利率定价实行差异化、精细化管理。


一系列务实举措,为更多民营小微企业畅通了“融资绿色通道”。


记者在采访中了解到,新疆农村信用社不断优化、创新小微企业金融产品和服务,利用互联网、大数据等技术手段延伸服务触角,提高客户的体验度和便利性,如:推广上线“信e贷”产品,客户仅需在手机银行上简单操作,不用到网点就可以自助完成从贷款申请到资金发放到账的全流程;打造“互联网+不动产登记”受理平台,缩短客户办贷流程;开发上线现金管理系统,满足小微企业对公客户虚拟子账户管理需求……多元化、多渠道、多层次的民营小微企业金融服务体系逐步构建。


截至2019年6月末,新疆农村信用社小微企业贷款突破1000亿元,余额达1074.53亿元,为当地民营小微企业的发展增添了强劲动力。


↑图为塔城农商银行工作人员向客户推介金融产品。


浓墨重彩绘新景,天山南北展新颜。


放眼全新疆,新疆农信不断创新的金融产品、服务、模式,正帮助更多农牧民,走上致富之路;正推动更多乡村和产业,迈上乡村振兴的进程;正助力更多民营企业,实现转型升级的蜕变……一幅美丽的安居乐业新画卷,正在天山南北徐徐展开。


作者介绍

蔡  靓

《中华合作时报·农村金融》副主编

农信发展的瞭望者  农信情怀的守望者

致力于挖掘最有价值的农村金融行业新闻

她的邮箱:81856647@qq.com


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来源/中华合作时报·农村金融

主编/刘小萃  新媒体总监/李博  制作/吕国旺

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